Теперь льготный кредит можно получить только один раз на семью, а супруги в обязательном порядке становятся созаемщиками
Аналитики и риэлторы объясняют, как новые правила отразятся на заемщиках и рынке.
С февраля программа «Семейная ипотека» приобретает новый, более жесткий формат. Ключевое изменение: одна семья — один льготный кредит. Супруги теперь не смогут оформить два отдельных кредита на каждого, а обязаны будут выступать созаемщиками в одной сделке.
Конец «инвестиционным» и «донорским» схемам
Ранее, несмотря на действующее правило о единственной льготной ипотеке на человека, семья могла получить два кредита: по одному на мужа и жену. На практике это нередко использовалось для инвестиций — покупки второй квартиры под аренду или для детей. Также существовала «донорская» схема, позволявшая приобрести жилье по льготной ставке даже человеку без детей.
«Теперь оба супруга будут более пристально рассматриваться в рамках одного ипотечного кредита, — комментирует председатель комитета Российской гильдии риэлторов по ипотеке Юлия Максимович. — Вывести супруга из сделки брачным договором или согласием, чтобы взять несколько объектов, не получится. Оформить ипотеку станет сложнее».
Последствия для добросовестных заемщиков
Нововведения повлияют и на добросовестные семьи. Например, расширить купленную по «Семейной ипотеке» жилплощадь семья не сможет. Ведь супруги уже использовали право на льготную ставку. Учитывать это нужно и молодоженам: если один из них ранее уже покупал жилье по программе (например, в предыдущем браке), то и второму льготой уже не воспользоваться.
Исключения и переходные положения
Существуют важные нюансы. Если льготная ипотека была получена одним из супругов до 23 декабря 2023 года (даты введения правила об одной ипотеке на человека), право на новую «Семейную ипотеку» у семьи сохраняется. Однако второй супруг все равно обязан будет войти в сделку как созаемщик.
Если же первая «Семейная ипотека» была оформлена после этой даты, то новая возможна лишь при одновременном выполнении двух условий: рождение следующего ребенка и полное погашение предыдущего льготного кредита.
Рост спроса и возможность рефинансирования
В Российской гильдии риэлторов отмечают всплеск интереса к программе в конце 2025 года как эффект от приближающихся изменений. Опрос компании Level Group показывает, что 50% текущих заемщиков хотели бы оформить второй льготный кредит после погашения первого, а 4% уже успели это сделать. При этом 30% респондентов заявили, что больше не будут связываться с ипотекой из-за тяжелого финансового опыта.
Есть и хорошая новость. С февраля станет возможным рефинансирование комбинированных ипотек («Семейная» + рыночная на сверхлимитную сумму). Ранее банки отказывали в такой операции, трактуя ее как попытку получить вторую льготную ипотеку.
Источник: rg.ru
Фото: ИИ
